128彩票

金融界128彩票 > 基金频道 > 投基有道 > 正文

【315投资者保护】投资者适当性助您选择合适的产品

手机看热销基金排行0评论
2020-03-18 10:05:59 来源:金融界基金

  【编者按】3月15日,中国证券投资基金业协会(以下简称“协会”)与协会私募证券投资基金专业委员会成员共同推出投资者保护专题文章,在中国证券报刊出,向投资者介绍如何认识和把握私募投资的宏观风险、市场风险、投资风险和违规风险。

  资者适当性管理,简单来说,就是要“把合适的产品推荐给合适的人”,是投资者投资的前提。其核心内容包括三个:评估投资者、评估产品、将投资者与投资产品进行匹配。

  因为证券期货市场中的投资品种千差万别,而投资者风险承受能力不同,因此,监管部门设置了这一机制,来帮助投资者选择合适其风险承受能力的产品。

  它不仅是募集机构的职责,也应内化在投资者行为中。在认购产品时,投资者应当做到以下两点:

  一、积极配合投资者适当性评估

  投资者适当性管理有利于保护中小投资者。我国资本市场的投资者以散户为主,这些投资者大部分的投资心态不成熟、投资能力和经验也不是很充足。如果高风险产品被错配销售给风险承受能力较低的中小投资者,一旦投资失败,投资者在维权上也很困难,最后往往损失惨重。

  投资者适当性管理有利于规范经营机构行为。在没有投资者适当性管理要求制度约束的情况下,机构在设计和销售产品时,往往着重于通过宣传来吸引客户,可能导致中小投资者被误导,也影响了行业信誉。投资者适当性管理有利于对经营机构的行为进行规范约束,引导资本市场健康、有序发展。

  二、关注募集机构是否做到 “三步走”

  1、第一步:是否填写了风险测评问卷

  法律法规规定,经营机构在销售产品或者提供服务的时候,应当了解投资者的姓名住址等基本信息、财务状况、投资经验、风险偏好等信息,并将投资者划分普通投资者与专业投资者。

  对于普通投资者,要根据投资者信息表、风险测评问卷以及其它相关材料,对普通投资者风险等级进行综合评估,将其风险承受能力至少分为C1、C2、C3、C4、C5五个等级。

  风险等级可根据投资者年龄、财务状况、投资经验、投资知识、投资期限以及客户对本金损失的容忍程度、可接受的亏损比例、可忍受持续亏损的时间进行判定。

  2、第二步:注意查看购买产品的风险评级

  基金产品或者服务的风险等级要按照风险由低到高顺序,至少划分为:R1、R2、R3、R4、R5五个等级。主要考虑的因素包括:流动性、到期时间、杠杆情况、结构复杂性、投资单位产品或者相关服务的最低金额、投资方向和范围、募集方式、发行人等相关主体的信用状况、同类产品或者服务过往业绩等。

  3、第三步:购买的产品是否与自身风险偏好匹配

  投资者适当性管理的第三步是对投资者与投资产品进行匹配。

  C1型(含最低风险承受能力类别)普通投资者可以购买R1级基金产品或者服务,风险偏好较低的客户适合于投资货币市场基金国债等。

  C2型普通投资者可以购买R2级及以下风险等级的基金产品或者服务,普通债券基金一般属于R2级中低风险产品;

  C3型普通投资者可以购买R3级及以下风险等级的基金产品或者服务,混合型基金一般属于R3级中风险产品;

  C4型普通投资者可以购买R4级及以下风险等级的基金产品或者服务,股票基金一般属于R4级中高风险产品。希望定投的人群可以选取R3或R4风险等级的产品,因为定投的产品一般要具有一定的波动性和业绩弹性。

  C5型普通投资者可以购买所有风险等级的基金产品或者服务,带有杠杆的如分级基金B份额、期货、未上市公司股权一般属于高风险的R5级产品。

  基金募集机构需要履行投资者适当性义务,如果投资者发现机构主动推介高于其承受能力的产品或者服务,可要求其承担相应法律责任。而投资者也应当在了解产品或者服务情况、听取募集机构适当性意见的基础上,根据自身能力审慎决策,独立承担投资风险。

  金融界网站基金频道基金原创栏目稿件均为本站原创内容,享有受法律保护版权,未经本网允许,任何人不得转载或引作他用,由此造成的后果,金融界网站将保留依法追责的权利。

关键词阅读:315投资者保护

责任编辑:仇霞 RF10075
点此10秒开户 基金超市 股票型|债券型|混合型|指数型|货币型

注:过往业绩不预示未来表现 金融界基金超市共2824只基金,全场购买手续费1折起!

更多> 股票型收益榜 近1年涨幅
更多> 混合型收益榜 近1年涨幅
我要评论
金融界旗下基金交易平台
证监会授牌独立基金销售机构
资金同卡进出,银行加密保证
本周主打 人气产品
科创打新2号
散户投资科创板
扫码购
10,000,000元
融资额度
精选产品
0费用存取,1元起投
7×24小时随时取现,秒到账
成立以来定投收益65.05%
210人已购买,已售305895.00元
23.78%
近三年收益率
不同风险特征的资产均衡配置,适合稳健型投资者
29.54%
近三年收益率
以更积极的配置获取合理回报适合成长型投资者
35.17%
近三年收益率
权益资产为主,跨地区配置对冲风险,适合进取型投资者
基金收益排行
中兴彩票 彩娃彩票 内蒙古快三走势图 新华彩票 234彩票